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Comment souscrire une assurance emprunteur avec un risque aggravé ?

Lorsque l’on souhaite acheter un bien immobilier, il est nécessaire de contracter un prêt auprès d’une banque. Mais les établissements financiers exigent généralement la souscription d’une assurance emprunteur afin de garantir le remboursement du crédit en cas d’accident ou de maladie grave pouvant entraîner des conséquences sur la capacité de rembourser le capital.

Cependant, certaines personnes peuvent être considérées comme à haut risque par les organismes d’assurance. Dans ce cas-là, la souscription d’une assurance emprunteur risque aggravé est requise pour mettre l’emprunteur en sécurité et protéger l’institution financière contre tout impayé.

Dans cet article, nous allons vous expliquer comment souscrire une assurance emprunteur risque aggravé et les différentes démarches à suivre pour y parvenir.

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur à risque aggravé ?

Une assurance emprunteur à risque aggravé est une couverture d’assurance qui permet de protéger un emprunteur à « profil risqué » (personnes ayant un passé médical ou professionnel compliqué). Il existe plusieurs types de profils pour lesquels une telle assurance est requise :

  • Les personnes atteintes d’un handicap physique ou mental ;
  • Les personnes qui ont eu des antécédents médicaux graves ;
  • Les personnes qui font partie d’un métier à forts risques (métiers en lien avec l’aviation, l’espace, les armes, etc.) ;
  • Les personnes qui ont des antécédents judiciaires liés à leur activité professionnelle…

Dans certains cas, les conditions d’acceptation sont très strictes et il faut alors s’adresser à un courtier spécialisé dans les assurances à risque aggravé.

Les étapes pour souscrire une assurance emprunteur à risque aggravé

La souscription d’une assurance emprunteur à risque aggravé se fait en plusieurs étapes simples et accessibles à tous :

  1. Comparez les offres disponibles : il est important de comparer les offres proposées par les différents assureurs pour trouver l’offre qui correspond le mieux à votre profil. Il est possible de le faire en ligne en utilisant un comparateur d’assurances. Cela vous permettra de trouver le contrat qui répondra le mieux à vos besoins et à votre budget.
  2. Fournissez les informations nécessaires : pour obtenir une assurance emprunteur à risque aggravé, vous devrez fournir à votre assureur des informations complètes et précises sur votre situation personnelle et professionnelle. Vous devrez également fournir une copie de votre dossier médical si vous faites partie des catégories à risque mentionnées plus haut.
  3. Évaluez le montant des primes : une fois que votre assurance sera acceptée, vous devrez évaluer le montant des primes que vous devrez payer. Les tarifs varient généralement en fonction de votre profil et des garanties que vous choisissez. Il est donc important de prendre le temps de bien analyser chaque option avant de choisir celle qui convient le mieux à votre situation.
  4. Signez votre contrat : une fois que vous avez trouvé l’offre qui vous convient le mieux et déterminé le montant des cotisations, vous devrez signer le contrat d’assurance avec l’organisme d’assurance. Il est recommandé de bien lire le contrat avant de signer et de vérifier que toutes les clauses sont claires et compréhensibles.
  5. Prenez connaissance des modalités de paiement : une fois le contrat signé, vous devrez prendre connaissance des modalités de paiement de votre assurance emprunteur. En règle générale, les organismes d’assurance proposent des paiements annuels, mensuels ou trimestriels, selon votre convenance.

Les avantages d’une assurance emprunteur risque aggravé

Il existe plusieurs avantages à souscrire une assurance emprunteur à risque aggravé :

  • Protection contre les impayés : une assurance emprunteur à risque aggravé permet aux organismes financiers de se protéger contre les impayés potentiels. La couverture assure le remboursement intégral du prêt si l’emprunteur ne peut pas honorer ses engagements en raison de sa situation particulière.
  • Garantie du bien immobilier : une assurance emprunteur à risque aggravé garantit le remboursement du prêt à la fin du terme et permet ainsi à l’emprunteur de conserver son bien immobilier. Elle offre aussi une protection supplémentaire contre le risque de non-paiement.
  • Couverture complète : une assurance emprunteur à risque aggravé permet de bénéficier d’une couverture complète en cas de décès, d’invalidité ou de chômage. Elle offre également des protections complémentaires telles que la perte d’emploi, la perte de revenus ou encore les frais médicaux.

Une assurance emprunteur à risque aggravé est une solution idéale pour les personnes classées à haut risque par les organismes d’assurance. Elle permet de couvrir le remboursement en cas de difficulté et de protéger l’organisme financier contre un impayé.

Pour souscrire une assurance emprunteur à risque aggravé, il est important de bien comparer les différentes offres et de fournir les informations nécessaires à l’organisme d’assurance. Une fois le contrat signé, on peut bénéficier des avantages qu’une assurance emprunteur à risque aggravé propose.

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